民生銀行成立茶葉融資中心 逾30戶茶商獲貸6000萬
今年國(guó)慶前夕，廈門某鐵觀音銷售商劉先生因沒有資金收購(gòu)新茶而焦慮。當(dāng)時(shí)，他在廈門已開了4家門店，但是自己卻沒有房產(chǎn)，門店也是租來的，每到新茶采購(gòu)季節(jié)，籌措資金最令劉先生頭疼。
不過，今年因?yàn)橛辛嗣裆y行的幫助，劉先生的資金瓶頸迎刃而解。民生銀行廈門分行今年成立的茶葉行業(yè)融資中心，在知悉劉先生的情況后，為其提供了200萬元貸款。劉先生只是用親戚的房產(chǎn)抵押加上自然人擔(dān)保就輕易辦理了這筆貸款，抵押率達(dá)100%，真正實(shí)現(xiàn)了正常抵押類貸款在抵押成數(shù)上的突破?！皼]想到民生銀行給了我們這么大的幫助，”劉先生至今仍感慨萬分。
數(shù)億元“商貸通”助力茶企
廈門茶葉行業(yè)的發(fā)展較為成熟，受經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)影響小。2008年，廈門市茶葉產(chǎn)量1324噸，銷量1.2萬噸，出口量9096.87噸。年人均消費(fèi)茶葉1.2公斤，廈門市場(chǎng)年銷售規(guī)模約12億元。目前，廈門市經(jīng)營(yíng)茶葉的企業(yè)近萬家，銷售收入在1000萬元以上的一線品牌店有50多家，大部分為銷售收入在100萬元以下的企業(yè)，門店擴(kuò)張及更新的速度約為每年300家，總體的融資需求超過10億元。
民生銀行廈門分行茶葉行業(yè)融資中心負(fù)責(zé)人陳力翔說，針對(duì)廈門茶葉企業(yè)的融資需求，民生銀行廈門分行通過對(duì)近500家茶葉門店充分調(diào)研后，認(rèn)為廈門茶葉行業(yè)已經(jīng)具備金融需求整體開發(fā)的初步條件。于是，該行積極與廈門市茶葉協(xié)會(huì)進(jìn)行合作，支持本地茶葉企業(yè)。
陳力翔說，今年7月22日，民生銀行廈門分行茶葉行業(yè)融資中心在金榜支行掛牌成立，為本地茶葉企業(yè)和經(jīng)銷商提供專業(yè)化的金融服務(wù)。據(jù)介紹，在總行“規(guī)劃先行，批量開發(fā)”思路的指引下，9月，廈門茶葉行業(yè)商戶已獲批3億元“商貸通”貸款額度用于茶葉行業(yè)的系列開發(fā)。截至目前，民生銀行的茶葉行業(yè)融資中心已審批發(fā)放的貸款超過6000萬元，受益茶商超過30戶，市場(chǎng)反響相當(dāng)不錯(cuò)。
建“小微企業(yè)信貸工廠”
據(jù)了解，廈門茶葉行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。目前，廈門近萬家茶企中多數(shù)為中小企業(yè)，部分為“三無”企業(yè)——無管理、無財(cái)務(wù)報(bào)表、無抵押物。對(duì)于銀行而言，支持茶企的先天條件不佳。
“此前，不少茶商通過民間借貸來解決收茶季節(jié)的資金瓶頸，有的甚至不得不借高利貸?！睋?jù)陳力翔介紹，針對(duì)茶企的經(jīng)營(yíng)情況，民生銀行通過較低的準(zhǔn)入門檻、優(yōu)惠的貸款利率和便捷的審批通道，以及包括抵押加信用、抵押加第三方擔(dān)保、核心企業(yè)擔(dān)保、自然人擔(dān)保、聯(lián)保、信用擔(dān)保等有別于他行的擔(dān)保方式，為茶商個(gè)體戶獲取貸款、發(fā)展經(jīng)營(yíng)提供直接便利的融資通道。同時(shí)，抵押成數(shù)上的突破和高效的審批流程不僅滿足了他們的需求，而且隨借隨還、自助循環(huán)的特點(diǎn)進(jìn)一步簡(jiǎn)便了貸款發(fā)放和歸還的手續(xù)，大大降低了茶商們的融資成本。
那么，究竟何種條件的茶企才可得到民生銀行的惠顧呢？陳力翔介紹，該融資中心目前主要開發(fā)對(duì)象為具有兩年以上行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、在廈門市有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)情況良好、借款人家庭在廈門市有自有住房、家庭實(shí)物凈資產(chǎn)不低于50萬元的茶企業(yè)主，按照經(jīng)營(yíng)規(guī)模、品牌實(shí)力、個(gè)人信用記錄等指標(biāo)對(duì)客戶進(jìn)行梯度開發(fā)，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，逐步向行業(yè)的縱深推廣。
雖然茶葉行業(yè)融資中心專門服務(wù)茶企業(yè)主，但也不是光憑一些報(bào)表就可以輕松獲得貸款，該中心將充分參考茶商年銷售額、經(jīng)營(yíng)年限、門店數(shù)量、納稅、水電等指標(biāo)，通過實(shí)地調(diào)查，交叉檢驗(yàn)，現(xiàn)金流分析等，進(jìn)一步了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，認(rèn)真考察客戶的還款意愿和還款能力，心中有數(shù)后才敢大膽放貸。同時(shí)，為了給客戶帶來更便捷的服務(wù)，民生銀行的個(gè)人貸款部門積極簡(jiǎn)化授信流程，搭建標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)平臺(tái)，成立“小微企業(yè)信貸工廠”，定崗定責(zé)，為業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展提供了有力保障。
